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Comparatif PER
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Le PER permet de préparer sa retraite tout en déduisant ses versements de son revenu imposable. C’est puissant… surtout si votre TMI est élevé (30 % et plus).
Le principe en 30 secondes
- Versements volontaires déductibles du revenu imposable (dans la limite de votre plafond).
- Argent bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (résidence principale, accidents de la vie…).
- Sortie en capital, rente, ou mix, avec une fiscalité spécifique sur la part déduite à l’entrée.
PER bancaire vs PER assurance
La fiscalité du PER (déduction à l’entrée, sortie) est la même. Ce qui change, c’est la mécanique derrière le contrat.
| PER bancaire | PER assurance | |
|---|---|---|
| Derrière | Un compte-titres | Une assurance vie |
| Supports | ETF, actions, produits « CTO » | Fonds assureur, UC, en général pas d’actions / ETF « purs » comme en CTO |
| Fonds euros | Non (typiquement) | Oui, capital plus protégé, rendement modeste |
| Frais de gestion | Souvent plus bas | Variables (viser 0 % sur versement + frais UC bas) |
| Transmission | Entre dans la succession (comme un CTO) | Avantage successoral type assurance vie |
En résumé (vidéo) :
- Frais → souvent avantage au PER bancaire
- Fonds / fonds euros / transmission → avantage au PER assurantiel
- Performance → comparable selon les supports choisis
- Fiscalité PER → identique
3 contrats intéressants (aperçu)
Les trois pistes mises en avant dans la vidéo :
Linxea Spirit PER
- PER assurantiel (ex. Spirica / Crédit Agricole Assurances).
- Frais bas, large catalogue en gestion libre (ETF, SCPI selon l’offre…).
- Intéressant pour la transmission.
Évolution PER
- Aussi un PER assurantiel (souvent cité via Assurancevie.com / Suravenir).
- Bon candidat dans les comparatifs ADI aux côtés de Linxea Spirit.
- Pas de lien affilié dédié de mon côté, regardez le comparatif ADI ci-dessous.
Yomoni Retraite
- Dans la vidéo : PER plutôt bancaire (compte-titres derrière) + interface très simple / gestion pilotée.
- Avantage simplicité et frais côté « bancaire » ; inconvénient transmission vs un PER assurantiel.
- L’offre Yomoni a pu évoluer (nouveaux contrats), vérifiez le type exact aujourd’hui.
Comparatifs détaillés à lire
Critères à regarder en priorité :
- 0 % de frais sur versement (sinon 5 % sur chaque dépôt = trop cher).
- Frais de gestion des fonds / UC (souvent ~1–2 % ; au-delà, méfiance).
- Frais de rente / sortie.
Avis PER Linxea / Suravenir / Apicil, Avenue des Investisseurs
Les meilleurs PER, Avenue des Investisseurs
Pour qui le PER est intéressant ?
| TMI | Lecture |
|---|---|
| 30 %, 41 %, 45 % | Souvent pertinent : 1 000 € versés ≈ 300 € d’économie d’impôt (effort réel ~700 €) |
| 0 % ou 11 % | Moins évident de défiscaliser à l’entrée ; on peut parfois ne pas déduire et profiter plutôt à la sortie, lisez ADI en détail |
| Tous profils | Ne versez que ce dont vous n’aurez pas besoin avant la retraite |
Voir aussi : comparatif assurance vie et guide Bourse.
