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Comparatif PER
Dernière mise à jour : 12 juin 2026
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de préparer sa retraite tout en déduisant ses versements de son revenu imposable. C'est un outil puissant… surtout si votre taux marginal d'imposition est élevé (30 % et plus).
Le principe en 30 secondes
- Vous versez quand vous voulez ; les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite de votre plafond épargne retraite).
- L'argent est bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, accidents de la vie).
- À la sortie : capital, rente, ou un mix des deux, avec une fiscalité spécifique sur la part déduite à l'entrée.
Comparatif des PER
| PER | Frais de gestion (indicatif) | Points forts | Points faibles |
|---|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | ~0,5 %/an | Frais bas, large choix d'ETF et de SCPI | Gestion libre à privilégier |
| Lucya Cardif PER | ~0,5 %/an | Très bon contrat en gestion libre | Récent |
| Yomoni Retraite | ~1,6 %/an tout compris | Gestion pilotée simple et efficace | Plus cher qu'en gestion libre |
| PER bancaires classiques | 1 % à 1,5 %/an + frais de versement | Disponible dans votre banque | Frais souvent élevés, supports limités |
Fuyez les PER avec des frais sur versement (souvent 2 à 5 % dans les réseaux bancaires traditionnels) : c'est autant de performance perdue dès le départ.
Les critères de choix
- Frais sur versement : doivent être à 0 %.
- Frais de gestion annuels du contrat et des supports.
- Choix d'ETF disponibles en gestion libre.
- Qualité de la gestion pilotée si vous ne voulez pas gérer vous-même.
Pour qui le PER est-il pertinent ?
- Oui si vous êtes imposé à 30 %, 41 % ou 45 % : la déduction à l'entrée est un vrai levier.
- À réfléchir si vous êtes à 11 % : le PEA et l'assurance vie, plus souples, sont souvent prioritaires.
- L'argent étant bloqué, ne versez que ce dont vous n'aurez pas besoin avant la retraite.