Investir en Bourse avec un PEA

Le PEA est la meilleure enveloppe pour investir en Bourse en France : après 5 ans, vos gains sont exonérés d'impôt sur le revenu (restent les prélèvements sociaux à 17,2 %). Ouvrez-le le plus tôt possible : c’est la date d’ouverture qui lance le compteur des 5 ans.

La vidéo ci-dessus est le guide pour débutants : quel courtier, comment ouvrir, déposer, et acheter son premier ETF.

1. Gestion libre ou pilotée ?

Vous n’avez droit qu’à un seul PEA : choisissez le mode qui vous correspond.

Gestion pilotée, Yomoni

Idéal si vous voulez investir régulièrement (ex. 200–300 € / mois) sans chercher d’actions ni d’ETF : vous versez, Yomoni alloue et gère.

• Très simple, 100 % délégué.
• Frais de gestion autour de 1,6 %/an du capital (à vérifier à jour).
• Perf. annualisée citée dans la vidéo (2016–2022) : ~6,3 %/an (souvent présentée nette de frais, à confirmer sur leur site).

Découvrir Yomoni

Gestion libre, Bourse Direct ou BoursoBank

Si vous voulez garder la main (même pour « juste » un ETF World) :

• Bourse Direct : souvent le moins cher ; appli mobile devenue très simple (démo de la vidéo).
• BoursoBank : un peu plus cher, interface très ergonomique ; compte courant obligatoire.

Préférez un courtier en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle pour les frais et le service.

Découvrir Bourse Direct

Découvrir BoursoBank

Comparatif complet des PEA : page dédiée.

Tableau détaillé (Google Sheets)

Comparatif PEA à jour

2. Ouvrir le PEA (exemple Bourse Direct)

1. Passez par le lien affilié (offre partenaire possible : 200 € de frais de courtage offerts à l’ouverture ou au transfert d’un PEA ou CTO, code 2020728144, à vérifier à l’ouverture).
2. Remplissez le formulaire (identité, adresse…).
3. Si on vous demande comment vous avez connu : parrainage + code affilié si demandé.
4. Si vous avez déjà un PEA ailleurs : demandez un transfert (la date fiscale est conservée) ; Bourse Direct rembourse souvent une partie des frais de transfert (ex. 150–200 € selon offre).

Même avec 10 €, ouvrez : le compteur des 5 ans démarre.

3. Déposer de l’argent

Chez Bourse Direct, le dépôt se fait par virement :

1. Récupérez IBAN / BIC Bourse Direct dans l’espace client.
2. Ajoutez-les comme bénéficiaire chez votre banque.
3. Dans le libellé du virement, mettez votre numéro de compte PEA (celui affiché dans « Mon compte ») pour un rattachement rapide.
4. Sous quelques jours, les fonds apparaissent en espèces dans le portefeuille.

Le PEA = enveloppe avec liquidités + valeur des titres. Plafond de versement : 150 000 €.

4. Acheter son premier ETF (ex. World)

Pour la majorité des débutants en gestion libre : un ETF World éligible PEA suffit (~1 500–1 700 plus grandes entreprises mondiales).

Exemple de la vidéo : ticker EWLD (Lyxor / Amundi MSCI World PEA), vérifiez l’ISIN à jour avant d’acheter.

Sur Bourse Direct :

1. Recherchez par nom, ticker ou ISIN.
2. Sélectionnez le compte PEA → Achat.
3. Quantité (ex. 2 parts) ; type d’ordre au marché (ou à cours limité).
4. Validité : « jusqu’à révocation » ou une date.
5. Lisez l’estimation des frais (courtage plafonné à 0,5 % loi Pacte sur le PEA) → Confirmer.

Si les marchés sont fermés (week-end), l’ordre partira à l’ouverture, normal de ne pas voir le titre tout de suite (« en cours de transmission »).

5. Fiscalité / IFU

• Les versements seuls ne se déclarent pas.
• Un retrait avant 5 ans clôture en général le PEA.
• Après 5 ans, en cas de retrait : Bourse Direct fournit un IFU (imprimé fiscal unique) avec les cases et montants à reporter, PDF dans l’espace client (relevés / fiscalité).

Tant que vous n’êtes qu’en phase d’achat, vous n’en avez pas besoin.

En résumé

1. Choisir : Yomoni (délégué) ou Bourse Direct / Bourso (libre).
2. Ouvrir tôt (même 10 €).
3. Virement mensuel (DCA).
4. Un ETF World (ou laisser Yomoni gérer).
5. Ne pas toucher pendant les baisses ; réévaluer rarement.

Bonus vidéo PEA

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