Comparatif CTO (compte-titres)

Le compte-titres ordinaire (CTO) est l'enveloppe la plus flexible : aucune limite de versement, accès aux actions du monde entier, aux ETF, parfois aux produits dérivés. En contrepartie, la fiscalité est moins avantageuse que celle du PEA (flat tax 30 % sur les gains).

Les critères pour choisir

1. Simplicité, surtout si vous débutez.
2. Frais / commissions, forfait par ordre vs % de l’ordre.
3. IFU, l’imprimé fiscal unique qui préremplit (presque) votre déclaration. Sans IFU, vous avez quand même un rapport annuel, mais il faut retrouver les cases vous-même.
4. Propriété des actions, critique : certains apps ne vous rendent pas propriétaire (impossible de transférer vos titres vers un autre courtier).

Tableau détaillé (Google Sheets)

Comparatif CTO à jour

Courtiers pour débuter

Trade Republic

• Très simple, interface fluide.
• ~1 € par ordre (pas de % sur le montant), que vous achetez 10 € ou 10 000 €.
• Vous êtes propriétaire de vos actions.
• Plans d’investissement programmés + fractions d’actions (idéal pour du DCA sur un ETF World).
• Limite : connecté surtout à une bourse allemande → actions en euros / univers plus restreint que les gros courtiers internationaux (mais déjà plusieurs milliers d’actions et beaucoup d’ETF).

Mon conseil débutant n°1 si vous voulez juste commencer.

Découvrir Trade Republic

Scalable Capital

• Même logique que Trade Republic (~1 € / ordre en gratuit).
• Tarification un peu plus complexe avec des formules d’abonnement (parfois sans frais d’ordre).
• Peut permettre d’acheter aussi des cryptos selon l’offre.
• Plans d’investissement programmés + fractions.

Très bien aussi, mais lisez bien leur grille avant de vous lancer.

Découvrir Scalable Capital

Revolut

• Banque + achat d’actions intégré.
• Quelques ordres gratuits / mois, puis souvent une commission en % (ex. 0,25 %) → vite cher sur les gros montants.
• Moins intéressant que Trade Republic / Scalable pour investir sérieusement.

Découvrir Revolut

Trading 212

• Interface excellente, souvent 0 € de commission.
• Bémol majeur : vous n’êtes en général pas propriétaire de vos actions → pas de transfert vers un autre courtier.
• Pour cette raison, ce n’est pas mon premier choix, même si c’est très simple.

Découvrir Trading 212

Pour aller un cran plus loin

DEGIRO

• Bon entre « total débutant » et « un peu plus avancé ».
• Accès à plusieurs places (dont le NYSE) → plus de produits, devises (EUR, USD…).
• ~1 € / ordre, sans % typique.
• Vous êtes propriétaire de vos actions.
• Interface un peu plus dense, mais on s’en sort.

Découvrir DEGIRO

XTB

• Courtier français solide.
• Interface plus « trader » (moins débutant).
• Souvent 0 commission jusqu’à un gros volume mensuel, puis un minimum élevé, très intéressant si vous restez sous le seuil.
• Propriétaire de vos actions.
• Fractions d’actions : à vérifier selon l’offre du moment.

Découvrir XTB

BoursoBank (CTO)

• Pratique si vous y êtes déjà client.
• Commissions souvent plus élevées, surtout sur les bourses étrangères (plusieurs euros de minimum) → un petit achat US peut coûter cher en frais.
• À comparer sérieusement avant d’y investir régulièrement.

Pour les profils avancés : Interactive Brokers

C’est le courtier sur lequel je suis principalement.

• Frais très bas (ordre en $ / tarification à activer selon le profil).
• Énorme univers de produits, fonctionnalités avancées (effet de levier, etc.).
• Fractions d’actions : acheter pour 100 $ d’Amazon sans une action entière.
• Très robuste (historique long, régulé, coté).
• Compte souvent conservable si vous changez de résidence fiscale (contrairement à certains apps « UE seulement »).
• Interface plus complexe → j’ai une chaîne dédiée pour les tutos.

À réserver plutôt si vous avez un capital plus important ou des besoins spécifiques. En débutant, la simplicité de Trade Republic / Scalable / DEGIRO suffit largement.

Découvrir Interactive Brokers

En résumé

Pour aller plus loin

• Comparateur externe utile : BrokerChooser
• Côté France / enveloppe prioritaire : comparatif PEA et investir avec un PEA