Ressource du livre
État des lieux de ses finances
Dernière mise à jour : 12 juin 2026
Avant d'investir le moindre euro, il faut savoir d'où vous partez. L'état des lieux financier, c'est la photographie complète de votre situation : ce que vous possédez, ce que vous devez, ce qui entre et ce qui sort chaque mois.
Étape 1 : Calculez votre patrimoine net
Listez tout dans un tableur (ou dans Finary) :
Ce que vous possédez (actifs)
- Comptes courants et livrets
- PEA, CTO, assurance vie, PER, crypto
- Immobilier (valeur estimée)
- Autres (épargne salariale, véhicule…)
Ce que vous devez (passifs)
- Crédit immobilier (capital restant dû)
- Crédit conso, prêt étudiant
- Autres dettes
Patrimoine net = actifs − passifs. Peu importe le chiffre aujourd'hui : ce qui compte, c'est sa progression dans le temps.
Étape 2 : Analysez vos flux mensuels
Reprenez vos 3 derniers relevés bancaires et classez chaque dépense :
| Catégorie | Exemples | Votre montant |
|---|---|---|
| Revenus nets | Salaire, freelance, aides | … |
| Dépenses fixes | Loyer, énergie, abonnements, assurances | … |
| Dépenses variables | Courses, sorties, shopping | … |
| Épargne / investissement | Livrets, PEA, assurance vie | … |
Étape 3 : Calculez votre taux d'épargne
Taux d'épargne = (épargne + investissements) ÷ revenus nets.
C'est l'indicateur le plus important de vos finances personnelles. Visez d'abord 10 %, puis 20 %, puis davantage si votre situation le permet.
Étape 4 : Fixez le cap
- Constituez une épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses sur un livret (Livret A / LDDS).
- Identifiez les fuites repérées à l'étape 2 (abonnements inutiles, frais bancaires…).
- Automatisez : schématisez vos flux et mettez en place vos virements automatiques.
- Refaites cet état des lieux tous les 6 à 12 mois pour mesurer la progression.